作为投资新手，关注众多理财大V是理财前的“必修课”，每天观摩他们的理财思路和建议增加自己的知识储备，此外还会买一些经典的投资理财书籍、看金融大佬的传记甚至报班学习。

但是对大部分新手来说，看了好几本书、反复观摩大V的操作最后还是两手空空，理了个寂寞，这是何故？

1.是“道理”还是“无理”

主流投资理论一：资产分散化投资

有些投资新手知道理财有风险，于是将资产分散化投资，这种行为本身没有问题，但分散化投资首先分散风险，其次分散收益，很多人将重点放在分散风险上，把鸡蛋放在了不同的篮子里，但篮子太多了，风险与收益抵消，最后一无所获。

分散化投资更准确地讲应该叫适度分散化投资，因为对于大部分普通投资者来说，一是资金体量有限，广泛布局也就代表着分散收益；二是视野了解有限，很难在短期内深度了解众多公司，因此在进行投资决策时，尽量避开自己不熟悉的领域，做好风险预算。

主流投资理论二：坚持基金长期持有

坚持基金长期持有也是一个众所周知的投资理念，大多数投资人都以此为“铁律”，却仍未赚到钱，这是为什么？

其一，坚持基金长期持有的先决条件是优质基金。在选择长期持有的基金时，不能只看近期涨跌，3-5年的业绩表现、抗跌能力、基金经理能力等等才是最重要的选择维度，切忌随意选择。其二，在市场高位买入。基金的涨跌呈周期性变化，如果买入时刚好处于基金由涨转跌或处于下跌阶段，那在基金未转跌上涨时坚持持有就会亏本。

新手最常见投资方式：跟投大V

除了以上两种投资理论，还有一种最常见的投资方式：跟着大V投。

近年来，随着公募市场的快速发展，一批以基金投资为主题的B站UP主、微博大V、知乎答主、小红书博主“横空涌现”，众多基民追随其投资脚步。但据调查得知，部分大V、博主并非金融科班，也没有相关从业资格，甚至已经拥有几十万粉丝的“大V”还是接触基金不久的在校大学生。

除了跟投的大V可能存在“造假”嫌疑，其背后还可能存在利益链条。

证券时报此前有报道，一名95后基金UP主自曝有券商找他寻求分销基金合作，券商提供公募基金新发上市产品清单，UP主可选择性推荐给粉丝，粉丝完成购买后券商给UP主进行分成，有些博主每年可以销售几千万到上亿的基金，以5000万销售量来算UP主一年可以拿到5000万*0.7%=35万提成。

由此可见，主流的投资理论也未必适合所有人，那些大V的文章、推荐只能拿来参考，不具备实操意义，跟风投、盲目投更不可取。

因此对于他人的理财理念和方式方法不能照搬照抄，应该辩证的看待、有自己独立思考的能力，学习去摸市场波动的脉搏，不要别人说抛就跟抛，别人说买就跟买，把握经济周期性，练就一双看透市场的火眼金睛。

2.不信“道理”信“合理”

巴菲特在《聪明的投资者》序言说：“要想在一生中获得投资成功，并不需要顶级的智商、超凡的商业头脑或者内幕消息，而是需要一个稳妥的知识体系作为决策基础，并且有能力控制自己的情绪，使其不会对这种体系造成伤害。”

这其中有两个重点：一是稳妥的知识体系，二是控制情绪。

对于投资者来说，情绪波动可以在几次涨跌后慢慢磨练出来，而知识体系的搭建是一个缓慢又复杂的过程，选择一个科学合理的理财助手能大幅缩短这个进程，招商银行“TREE资产配置体系”对新手投资者来说合理且友好，让投资者不必再受他人影响，自己理出“省心”财。

“TREE资产配置体系”又被称为“招财树”，由树叶、树根、树干和树枝四部分组成，其中树叶代表活钱管理，即短时开销、随时要用的钱；树根代表保障管理，即应对可能发生风险的钱；树干代表稳健投资，即风险相对较低、收益较为稳定的钱；树枝代表进取投资，即风险略高、追求更高收益的钱。

将资产划分为这四部分后根据个人需要再进行配置，“脚大鞋大、脚小鞋小”，可以让大家拥有最适合自己的财富配置方案。

例如今年25岁单身，正处于打拼事业的时期，并且未来一段时间都没有结婚生子的打算，那么可以在做好活钱管理和保障管理的情况下，增大稳健投资和进取投资的配置比例；例如今年30岁，已经成家立业有了宝宝，那么在活钱管理和保障管理这两项提高配置比例，减少进取投资、合理控制稳健投资，在保障家庭稳定生活的前提下获取稳定收益。

此外“TREE资产配置体系”背靠强大的专家团队、科学的产品筛选机制和分类体系及配置系统，用智能算法和海量交易大数据做支撑，全天候感知市场异动和财富变化，第一时间提供解决方案，助力2023财富之树节节攀升。

科学可视化的资产配置方式，既能抑制风险，也能平稳收益，同时避免投资市场的波动影响日常生活，是投资者的最佳帮手，帮助大家实现“稳稳的幸福”。

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